社保交满15年每月领多少钱?

2020-05-23 22:18发布

大家在决定买社保前,脑海里或多或少都有一些疑问:个人交社保满15年了,退休后能领多少钱?交社保15年和30年有什么区别?社保交满15年后还需要继续交吗?…..

由于养老金的计算公式比较复杂
文章计算过程会比较长,希望大家耐心点哦 ! 
不喜欢计算的朋友请直接跳到文章末尾
打开【养老金计算器】来计算

基本养老金的组成和计算方法

基本养老金的计算方法全国是统一的 为了方便给大家讲解,我找了一份《上海市人民政府关于本市企业基本养老金计发办法的通知》,以下是基本养老金的组成和计算公式:

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=(办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1%
指数化月平均缴费工资=退休时上年度全市职工月平均工资×本人月平均缴费工资指数
本人月平均缴费工资指数:每年的缴费基数与前年的当地月平均工资的比值全部加起来求平均
例如:2000年当地月平均为1000元,2001年你月交纳基数为2000元,那么那一年的指数是2。如果你一直这么交,每年的指数都是2,最后退休的时候,平均指数也是2,那么本人指数化月平均缴费工资就是2×退休时当地月平均工资。
个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数。
个人缴纳20%的社保,其中8%进入个人账户


个人账户养老金计发月数表
退休年龄
计发月数退休年龄计发月数
4023356164
4123057158
4222658152
4322359145
4422060139
4521661132
4621262125
4720763117
4820464109
4919965101
501956693
511906784
521856875
531806965
541757056
55170


看了上面的公式是不是一脸懵,举两个实例来说明一下,大家就清楚了!
实例一

李先生是上海人,今年45岁,目前自由职业,打算以灵活就业人员身份缴纳养老保险至退休,假定还是60岁退休能拿到多少养老金?

在计算之前我们需要做两个前提设定:
①、假定上海市社平工资以后15年的年增长率固定为9%,实际上我计算了2018、2019年的分别为9.6%和9.8%;
②、假定李先生15年社保缴费均按照社平工资最低档60%为缴费基数。
第一步、找到上海市2019市职工月平均工资7832元(自己百度,以政府网站公布为准),这一步比较容易啊!

基础养老金
(7832×1.09^14+7832×1.09^14×0.6)÷2×15(缴费年限)×1% =3140.7 元
个人账户养老金
7832×60%×8%×12×(1+1.09+1.09^2+1.09^3…+1.09^14)÷139= 952.9 元
提示:1.09+1.09^2+…+1.09^14 用公式 SN=X(1-X^N)/(1-X)计算!

基本养老金=3140.7+ 952.9=4093.6 元 / 月

计算结果

缴费年限:  15 年
基本养老金:4093.6 元 / 月
退休时上一年度平均工资: 26172 元/月
养老金占职工平均工资的百分比:  15.6%
15年合计缴纳社保费用:  463588 元
养老金回本时间:  9.43 年

(说明:由于上海灵活就业人员是按照28%的比例缴费,所以会比其他地区的养老金回本时间要长)


实例二

王先生是上海人,今年30岁,目前自由职业,打算以灵活就业人员身份缴纳养老保险至退休,假定还是60岁退休能拿到多少养老金?
(前提设定与实例一相同,不再赘述,两个实例一个交15年,一个交30年,通过比较让大家看看区别吧!)

基础养老金
(7832×1.09^29+7832×1.09^29×0.6)÷2×30×1%=22879.7 元
个人账户养老金
7832×60%×8%×12×(1+1.09+1.09^2+1.09^3…+1.09^29)÷139(60岁计发月数)= 4423.8 元
提示:1.09+1.09^2+…+1.09^29 用公式 SN=X(1-X^N)/(1-X)计算!

基本养老金=22879.7+ 4423.8=27303.5 元 / 月

计算结果

缴费年限:  30 年
基本养老金: 27303.5 元 / 月
退休时上一年度职工平均工资:  95332 元/月
养老金占职工平均工资的百分比:  28.6%
30年合计缴纳社保费用: 2152201 元
养老金回本时间: 6.56 年

       通过上面两个实例,我们比较了灵活就业人员缴纳15年社保与30年社保的一些区别,文中没有计算个人账户的利息以及养老金的上涨部分,如果计算的话,退休金会更高,回本时间也会更短!

另外,还有一个是过渡性养老金,是国家对92年以前参加工作的参保人员的一项政策,在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上,再发给过渡性养老金。由于计算更加麻烦,本文不做计算,有需要的朋友可以打开文章开头上海市政府的通知进行详细的计算!


社保养老金交满15年与30年的数据对比


缴费年限15年30年‍‍
基本养老金4094元/月27304 元 / 月
社平工资26172元/月95332 元/月
社平占比15.6%28.6%
合计缴纳46万元215 万元
养老金回本9.43年6.56年

(说明:由于上海灵活就业人员是按照28%的比例缴费,所以会比其他地区的养老金回本时间要长)

     通过两个数据对比,我们发现30年的回本时间更短、养老金的职工平均工资占比也会更高,如果想继续提高养老金,可以按照100%的社保基数来缴费,30年大约能拿到职工平均工资的40%,也很不错了!毕竟社会保险对劳动者提供的只是基本生活保障,如果想获得更高的生活质量,大家还是需要通过其他的途径来实现:商业养老保险、理财产品、存款、国债、固定资产投资等。


社保交满15年了还需要再继续缴纳吗?


通过上面的计算和对比,大家也都看到了吧,如果我们仅仅缴纳15年的社保,到退休时拿到的养老金只能占到职工平均工资的15%左右,可以说是少的可怜,也就能够维持个基本生存,更别说要有个头疼脑热看个病,这一点钱根本就不够花,所以,为了大家老了以后能过上舒适的生活,趁着年轻就早早的开始缴纳社保,为以后的老年生活打好良好的基础,在缴费基数尽量去选择100%或较高的档次进行缴费,相比其他投资来说,社保可以说是低风险、高回报的投资了!

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城镇职工养老保险待遇计算器

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